【中国银行保险报】众惠相互：探索慢病管理新路径

来源：中国银行保险报发布日期：2025-06-27

6月22日，众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）批筹九周年。作为国内首家全国性相互保险组织，众惠相互长期专注于健康险领域，其发展路径已从提供基础保障（“保得了”）逐步扩展至关注健康干预效果（“治得好”）和健康风险控制（“管得住”），初步构建起“响应政策-机制创新-科技赋能-生态协同”的服务闭环，努力实现健康管理与普惠保障的有机结合。这一实践表明，相互制健康险有望为探索慢病管理新路径、支持“健康中国”战略实施提供有益补充。

众惠相互相关负责人表示，相互保险在慢病保障体系中的价值主要体现在：一是助力构建公平适度的保障机制。通过风险共济，将更充分的健康保障覆盖至弱势群体、带病人群及特定需求群体；二是探索稳健可持续的筹资模式。其共建共治共享理念，强调权责对等，有助于完善社区互助共济机制；三是提升保障效率与福利水平。作为全体投保人共同所有的组织，其资产和盈余主要用于被保险人的福利与保障，具备开展特定病种、药品保障等精细化服务的潜力；四是推动健康管理关口前移。可更专注于慢病防控和健康风险减量管理，支持“预防为主”方针。

例如在成都，众惠相互深度参与四川华西第二医院推出的华西妇儿联盟，构建“基层首诊+双向转诊”分级诊疗体系，通过制定50种儿科常见病标准化诊疗路径，为参保儿童配备专属家庭医生，创新设计“总额预付、结余留用”的相互保障计划，结余反哺基层医疗升级及医生培训，推动基层首诊量增长80%，次均费用下降24%，提升向上转诊效率，服务基层医改，促进多层次医疗保障体系发展。

此外，众惠相互持续关注肝病，开发了针对慢肝病患者的创新型保险产品——“惠肝保”，通过相互保险的保障和激励机制，在提高患者依存度的同时，也降低了患者经济压力；还以国内龙头医院为核心建立早期肝癌规范化诊疗路径，为患者提供可及、可支付的肝癌规范治疗，从而在患者提高总生存期和无病复发期的同时避免灾难性医疗支出，推动实现肝癌“少发生、早发现、规范治疗”的健康管理目标。

“众惠相互明确坚定了以健康险为主的发展战略，立足‘一老一小、带病慢病’人群，逐渐形成了‘健康人群行为干预-慢病人群健康管理-大病人群专项保障’的独特健康保险之路。未来，众惠相互将积极践行社会责任，持续助力构建‘人人参与、人人受益’的健康治理新格局，从普惠保险的角度，为健康中国战略贡献更多力量。”众惠相互相关负责人表示。