【中华工商时报】保险业探索“普”与“惠”可持续发展

“普惠”正在成为我国金融领域被提及最多的高频词之一。而普惠保险作为我国普惠金融重要组成部分，也是保险业当下热点话题。

作为提升金融质量有力抓手，普惠保险核心在于要让人民群众“买得到、买得起、赔得满意”。从现状来看，我国“普惠金融”取得巨大发展，同时也面临着诸多挑战，包括风险治理、科技进步、监管体系等多个方面。

众惠财产相互保险社（以下简称“众惠保险”）董事长李静认为，保险业在推进普惠金融时，需兼顾普惠性与可持续性。首先，明确普惠保险定位，开发多样化、低保费、高保障的保险产品，覆盖更广泛人群。其次，利用数字技术提升服务效率，降低运营成本，拓展多元化销售渠道。第三，强化风险管理，防范逆选择风险，确保业务稳健。此外，积极争取政府政策支持，加大资源投入，推动普惠保险发展。最后，坚持商业可持续原则，探索创新盈利模式，如规模效应、增值服务、跨界合作等，以实现社会效益与经济效益的平衡。通过这些措施，保险业更好地服务广大民众，推动普惠保险高质量发展。

以众惠保险为例，将普惠金融作为核心理念，众惠保险深耕“专精特新”及普惠保障的路线，重点关注国家政策鼓励支持的“一老一小、带病慢病”等弱势群体。在这一理念的指导下，众惠保险不断优化产品结构，通过对市场需求的深入调研和分析，精准定位目标客户群体，开发出一系列具有针对性的、独具相互保险机制特色的产品，积极探索具备普惠性质的保险服务体系建设。目前在运营的相互类项目超10个，覆盖人群超60万人次。以新市民群体为例，在深圳定制具有会员共享机制的“深圳众惠保”，放宽投保条件，包括快递员、外卖员、货车司机、灵活就业群体等新市民都可参保。目前发售6期，覆盖12万余人，其中30%以上为新市民。

业内专家指出，当前，保险行业进入深度转型周期，传统的粗放式经营模式难以为继，急需向高质量发展转型。不断提供普惠式解决方案、积极落实普惠金融，保险行业才能抓住时代脉搏、实现高质量发展。

而在保险行业中，不少公司大力推动普惠金融业务。长城保险根据对普惠金融人员的界定，公司加强对残疾、乡村等人口保险服务力度，普惠产品风险保额有效提高，理赔支付也屡创新高。华安保险则持续推出普惠保险产品，包括“专精特新”商户财产综合保险、“农林牧渔”财产综合保险、“装修保宝”建工险、“高标准农田”建工险、新就业形态人员责任保险、“彩云安居保”普惠型家庭综合保险、“秦家保”家财险、“贡家保”家财险、学平险、学贷险、城市定制型商业医疗保险、女性特定疾病保险等多款产品。

专家认为，结合行业发展形势，普惠保险也要不断创新求变，打造优质的生态服务体系、提高保险产品供给能力是当务之急。

长城保险相关负责人表示，寿险行业未来仍大有可为。从需求角度来看，中国经济高质量发展为寿险行业资产、负债两端提供巨大发展空间，广大人民对美好、稳定生活的向往和现实风险之间巨大风险缺口，需要寿险行业持续拥抱变化，提高保险供给能力。但大而全、快而粗的经营逻辑已经不适合当前市场情况，尤其就中小公司而言，各家公司应当根据自身禀赋，专注于自身能力建设，通过专业化、差异化经营，构建自身核心竞争能力，坚持长期主义，实现可持续发展。